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理财魔方小马哥:面对“不可能三角”,投资者应该这样制定理财计划

时间:2020-10-20 11:54  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

  近期,受债券市场调整影响,银行理财净值出现回撤,理财安全成为投资者关注焦点。理财魔方首席金融专家马永谙表示,随着刚兑打破,我国金融市场上固定收益的理财产品将越来越少,这要求投资者选择适合自己的风险承受能力的理财产品。

  

  “不可能三角”是什么?

  马永谙表示,高收益、收益稳定与本金安全之间存在一种“不可能三角”关系。也就是说,世界上没有理财产品可以兼具收益高、收益稳定以及本金安全三重特征。

  一方面,高收益产品其收益一定是不稳定的。不仅如此,部分高收益产品例如期货等衍生品其本金也是不安全的。另一方面,收益确定的产品,其收益率一定是低的。

  “不可能三角”无法突破

  马永谙说,投资者必须明确没有理财产品能突破“不可能三角”。此外,打破刚兑是我国资管市场必然趋势。未来可能只有存款能提供确定的收益率。收益率高于银行存款的理财产品,收益率都会波动。

  

  投资者应如何制定理财规划?

  1. 明确理财期限

  如果是一笔很长时间不用的钱,就可以在个人承受范围内选择具有一定风险的理财产品。如果不能保证有足够的闲钱,还是要以稳为主。

  2. 根据投资期限确定回升概率

  “如果投资期限只有2年,那么理财产品需确保2年内的回升概率是比较高的。如果资金可以放5年,只要确保5年内的回升概率比较高就行了。一般来说,资金的期限越长,实现较高收益的概率越高。”

  

  3. 制定投资策略

  马永谙认为我国的资管市场正在转型。相应地,投资者也需要调整心态。以后确定收益的产品将越来越少,投资者“得知道自己在投什么,为自己的决策负责”。